سرمایه گذاری غیرفعال

با ادمین ۱۴۰۰/۰۷/۱۸

اقامت دائم اروپا با ویزای طلایی

ویزای طلایی اروپا یا Golden visa امکانی است که برخی از کشورهای اروپایی جهت اعطای اقامت و یا شهروندی به سرمایه گذاران در نظر گرفته‌اند. برخی از کشورهای اروپایی به اشخاصی که به وسیله شیوه های گوناگون در کشورشان سرمایه گذاری می‌کنند، اقامت دائم آن کشور و حتی حق شهروندی اعطا می‌کنند. بنابراین اخذ اقامت دائم اروپا با ویزای طلایی فرصتی بسیار عالی برای مهاجرت افراد خارج از اتحادیه اروپا و یا افراد خارجی برای مهاجرت به اروپا است. خرید ملک، خرید اوراق قرضه دولتی یا سهام ، تامین سرمایه کسب و کارها ، کمک مالی ، ایجاد شغل و سپرده گذاری بانکی از روش‌های سرمایه گذاری پیشنهادی برنامه ویزای طلایی اروپا هستند. براساس این قانون سرمایه گذار خارجی به همراه اعضای خانواده و والدین خود واجد شرایط اخذ اقامت دائم ویزای طلایی می‌باشد.

در این مقاله قصد داریم درباره چیستی ویزای طلایی و نحوه اخذ ویزای طلایی اروپا صحبت کنیم. شیوه اعطای اقامت و یا حق شهروندی با ویزای طلایی در هر کشور اروپایی با دیگری متفاوت است، بنابراین درباره نحوه اخذ ویزای طلایی در کشورهای مختلف اروپایی صحبت خواهیم کرد و به صورت کامل درباره ویزای طلایی پرتغال ، ویزای طلایی اسپانیا ، ویزای طلایی یونان ، ویزای طلایی مالت ، ویزای طلایی لتونی ، ویزای طلایی قبرس ، ویزای طلایی آلمان ، ویزای طلایی ایتالیا و ویزاهای طلایی کشورهایی همچون سوییس ، فرانسه ، بلژیک ، هلند ، بلغارستان ، انگلستان ، موناکو ، ایرلند ، مونته نگرو و آندورا صحبت خواهیم کرد.

موسسه حامی مهاجر متخصص اخذ اقامت اروپا به وسیله ویزای طلایی است. در صورت تمایل به سرمایه گذاری در کشورهای اروپایی و اخذ ویزای طلایی اروپا ، می‌توانید به وسیله شماره 02148406 با کارشناسان مجرب حامی مهاجر تماس حاصل کنید و از خدمات موسسه حامی مهاجر در این زمینه استفاده کنید.

ویزای طلایی چیست؟

در حقیقت ویزای طلایی برنامه ای برای جذب مهاجران ثروتمند است که برای اولین بار در کشور کوچک سنت کیتس و نوویس (مجمع الجزایری در دریای کارائیب) اجرایی شد و این کشور در ازای سرمایه گذاری مهاجران، به آنان حق شهروندی اعطا می‌کرد. سپس از سال‌های 1980 تا 1990 کشورهای بزرگی همچون استرالیا و ایالات متحده آمریکا نیز برنامه ویزای طلایی را به منظور جذب مهاجران ثروتمند و افزایش سرمایه گذاری در کشورهایشان به اجرا گذاشتند.

ویزای طلایی اروپا برای اولین بار در ماه اکتبر سال 2012 توسط کشور پرتغال اجرایی شد، پرتغال شرایطی را برای مهاجران ثروتمند خارجی به وجود آورد و در طی مدت کوتاهی در حدود 6050 ویزای طلایی برای سرمایه گذاران کشورهای خارجی صادر کرد. در این برنامه حدود 90 درصد از میزان سرمایه گذاری ها وارد چرخه اصلی اقتصاد پرتغال شد و باعث رشد قابل توجه اقتصاد پرتغال شد. همین رشد چشمگیر اقتصاد پرتغال، باعث شد که سایر کشورهای اروپایی نیز به منظور قوی کردن اقتصاد خود اقدام به صدور ویزای طلایی نمایند و در نتیجه تعداد کشورهای اروپایی که برنامه ویزای طلایی خود را راه انداختند، افزایش یافت.

در حال حاضر این نوع سیاست مهاجرتی یکی از سریع ترین و موفق ترین راه های مهاجرت به اروپا و اخذ اقامت دائم اروپاست که هم به نفع اقتصاد کشورهای اروپایی است و هم امکان سریع اخذ اقامت دائم اروپا و حتی اخذ شهروندی اروپا را نیز برای سرمایه گذاران خارجی فراهم می‌آورد.

چگونه می توانیم ویزای طلایی بگیریم؟

روش های گوناگونی برای اخذ ویزای طلایی اروپا وجود دارد، اما همه آن‌ها بر پایه سرمایه گذاری هستنند. سرمایه گذاران می‌توانند به وسیله خرید ملک ، خرید اوراق قرضه دولتی و سهام ، تاسیس شرکت ، تامین مالی کسب و کارها و سپرده گذاری در بانک از کشورهای اروپایی ویزای طلایی اخذ نمایند. البته هر کشور برنامه ویزای طلایی مخصوص به خود را دارد و امکان دارد فقط برخی از روش های سرمایه گذاری را برای اینکار در نظر گرفته باشد. در ادامه این مقاله به صورت کامل در مورد ویزای طلایی هر یک از کشورهای اروپایی و شرایط اخذ آن صحبت خواهیم کرد.

در حقیقت ویزای طلایی اروپا برای کسانی مناسب است که دارای پول کافی برای سرمایه گذاری هستند و یا قدرت ایجاد یک کسب و کار و ایجاد شغل را دارند. به سرمایه گذاری در بخش های مسکن، اوراق قرضه، سهام و سپرده بانکی، سرمایه گذاری غیرفعال یا Passive گفته می‌شود و به ایجاد شرکت و شغل سرمایه گذاری فعال یا Active گفته می‌شود. بیشتر کشورهای بزرگ و پیشرفته اروپایی از سرمایه گذاری های فعال استقبال می‌کنند و کشورهای کوچک اروپایی برای تامین مالی بیشتر، علاوه بر سرمایه گذاری های فعال از سرمایه گذاری های غیر فعال هم استقبال خوبی می‌کنند.

بنابراین پاسخ به این سوال که اخذ ویزای طلایی کدام کشور مناسب تر است، بیشتر به دیدگاه و استراتژی شخصی شما در سرمایه گذاری بستگی دارد. در صورتی نیاز به مشاوره های خصوصی در مورد ویزای طلایی اروپا می‌توانید با شماره 02148406 تماس گرفته و با مشاوران مجرب حامی مهاجر مشورت نمایید.

اخذ اقامت دائم اروپا با ویزای طلایی

یکی از ویژگی های جذاب ویزای طلایی این است که امکان اخذ اقامت دائم اروپا به وسیله این ویزا وجود دارد. معمولا کشورهای گوناگون در بازه زمانی اندکی پس از اخذ ویزای طلایی اقامت دائم آن کشور را به شما اعطا می‌کنند و در بیشتر کشورها می‌توانید پس از چند سال برای اخذ شهروندی و پاسپورت آن کشور نیز اقدام نمایید. با توجه به اینکه تعداد کشورهای اروپایی دارای ویزای طلایی زیاد هستند، قبل از هر چیز باید بدانید که اخذ اقامت دائم کدام کشور اروپایی امکانات و تسهیلات بیشتری در اختیار شما قرار می‌دهد. بنابراین توصیه می‌کنیم که برای آگاهی از این موضوع حتما جدول ارائه شده در قسمت بعد را مشاهده کنید.

تسهیلات و امکانات کشورهای اروپایی دارای ویزای طلایی

در جدول زیر مهم‌ترین تسهیلات و امکاناتی که هر یک از کشورهای اروپایی دارای ویزای طلایی برای شهروندان و مقیمان دائم کشور خود فراهم می‌آورند، آورده شده است. عضویت برخی از این کشورها در پیمان شنگن باعث می‌شود که شهروندان و مقیمان این کشورها بتوانند بدون نیاز به ویزا به سایر کشورهای عضو حوزه شنگن مسافرت کنند. عضویت در منطقه یورو هم به این معناست که سرمایه گذاری غیرفعال واحد پولی رسمی این کشورها یورو است و می‌توانند به راحتی با سایر کشورهای عضو حوزه یورو مبادلات مالی انجام دهند. عضویت برخی از این کشورها در اتحادیه اروپا نیز باعث می‌شود که بتوانید از ویژگی ها و سیاست های یکپارچه کشورهای اتحادیه اروپا بهره مند شوید. با استفاده از جدول زیر تصمیم‌گیری آسان‌تری برای انتخاب کشور مقصد خواهید داشت.

ابلاغ اساسنامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله غیرفعال

اساسنامه صندوق‌های سرمایه گذاری قابل معامله با مدیریت غیر فعال، موضوع جزء (۲) بند (الف) تبصره (۲) قانون بودجه سال ۱۳۹۹ کل‌ کشور برای اجرا به وزارت اقتصاد ابلاغ شد.

به گزارش ایبِنا از «پایگاه اطلاع رسانی دفتر هیات دولت»، هیات وزیران در جلسه ۲۰ فروردین ۱۳۹۹ به استناد جزء (۲) بند (الف) تبصره (۲) ماده واحده قانون بودجه سال ۱۳۹۹ کل کشور، اساسنامه نمونه صندوق‌های سرمایه گذاری قابل معامله با مدیریت غیرفعال را تصویب کرد.

هدف از تشکیل صندوق، جمع‌آوری وجوه از سرمایه‌گذاران و اختصاص آن‌ها به خرید یک سبد مشخص از سهام متعلق به . مطابق موارد اعلام شده در امیدنامه صندوق و نگهداری دارایی‌ها در طول فعالیت صندوق است.

موضوع فعالیت صندوق، مدیریت و نگهداری دارایی‌های اوراق بهادار صندوق و دریافت سودهای تقسیمی سهام موجود در سبد دارایی‌های صندوق در طول فعالیت آن است. جزئیات دارایی های صندوق در امیدنامه ذکر شده است. موضوع فعالیت فرعی آن بازارگردانی واحدهای سرمایه گذاری همان صندوق است.

بیشترین عامل تأثیرگذار بر بازده صندوق های سرمایه گذاری، نرخ رشد مسکن می‌باشد

صندوق‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات (REITs)، یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بوده که واحدهای آن در بورس قابل معامله می‌باشد.

به گزارش پایگاه خبری بانک مسکن-هیبنا، این صندوق از نوع سرمایه‌گذاری محدود ( Closed-End Fund ) بوده و صدور یا ابطال واحدها مطابق با نظر مدیر صندوق و طی شرایط خاص که در امیدنامه و اساسنامه صندوق ذکر می‌شود، امکان‌پذیر است. دارایی اصلی صندوق، املاک و مستغلات بوده و به همین دلیل بازدهی آن تقریباً مشابه با بازدهی ملک طی دوره فعالیت می‌باشد.

بهرنگ اسدی مدیرعامل شرکت تامین سرمایه در گفتگویی توضیحاتی اراِیه کرد.

1. لطفاً توضیحاتی در مورد صندوق‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات بدهید؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات ( REITs )، صندوق‌های سرمایه‌گذاری تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار هستند که فعالیت اصلی آن‌ها خرید املاک و سرمایه گذاری غیرفعال اجاره آن‌ها و تقسیم عواید ناشی از اجاره به دارندگان واحد می‌باشد. جهت پویایی صندوق و مدیریت بهینه منابع، فعالیت فرعی صندوق‌های مذکور شامل خرید و فروش املاک، بازسازی و فروش ساختمان‌های قدیمی، خرید اهرمی املاک (قسطی) و . می‌باشد.

این نوع صندوق به چند طریق قابلیت راه‌اندازی دارد. در حالت اول مشابه سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری، وجه نقد از طریق پذیره‌نویسی از عموم مردم جمع‌آوری شده و مدیر صندوق مطابق با الزامات اساسنامه، نسبت به انجام فعالیت‌های اصلی و فرعی صندوق یعنی سرمایه‌گذاری در املاک، دریافت اجاره، تقسیم عواید، خرید و فروش ملک، خرید اهرمی و غیره اقدام می‌کند.

در حالت دوم، دارنده ملک (بانی)، املاک از پیش‌تعیین شده‌ای را به صندوق منتقل کرده و طبق سازوکاری که در اساسنامه ذکر می‌شود، بخشی از املاک را به عموم واگذار می‌کند. به عبارتی ملک از قبل مشخص بوده و بانی بخشی از ملک مورد نظر را از طریق منابع پذیره‌نویسی شده به فروش می‌رساند. حالت سوم، ترکیبی از دو حالت فوق می‌باشد. به عبارتی در حالت اول مدیریت صندوق، فعال و در حالت دوم مدیریت، غیرفعال می‌باشد. با توجه به شرایط خاص این صندوق‌ها مدیریت فعال توصیه می‌شود.

1. پیش‌بینی شما از بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات برای دارندگان واحد چقدر است؟

عوامل مختلفی در بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات تأثیرگذار است. مطابق با امکان‌سنجی انجام شده، بیشترین عامل تأثیرگذار بر بازده این نوع صندوق، نرخ رشد مسکن می‌باشد. در دهه اخیر، بیشترین نرخ رشد مسکن مربوط به استان تهران با میانگین حدود 27% و کمترین نرخ رشد مربوط به استان کهکیلویه و بویراحمد با میانگین حدود 11% بوده است. همچنین شایان ذکر است مطابق با آمار تاریخی در بلندمدت نرخ رشد مسکن اندکی از تورم بیشتر می‌باشد. دومین عامل تأثیرگذار بر بازدهی صندوق، میزان دریافت اجاره‌بهای املاک تحت تملک می‌باشد. مطابق با آخرین آمار منتشر شده در شهر تهران در بهار 1399، نسبت قیمت به اجاره حدود 28 واحد در یک سال بوده است. در واقع اجاره‌بهای دریافتی سالانه حدود 3.5% بازدهی واقعی برای صندوق ایجاد می‌کند. از طرفی، صندوق سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات، هزینه‌هایی مانند هزینه تعمیرات و نگهداری، هزینه افت قیمت املاک به دلیل افزایش عمر بنا، هزینه کارمزد ارکان و . را نیز باید پرداخت کند که بازدهی را تحت تأثیر قرار می‌دهد. بنابراین در حالت محافظه‌کارانه و در حالت مدیریت غیرفعال، می‌توان انتظار داشت که بازدهی بلندمدت صندوق تقریباً معادل نرخ رشد مسکن باشد.

1. با توجه به توضیحات فوق چرا سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات جذاب است؟

معمولاً سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات صرفاً برای کسب بازده صورت نمی‌پذیرد بلکه دلیل اصلی آن پوشش ریسک ناشی از تغییرات سریع قیمت مسکن می‌باشد. از طرف دیگر در حالت عادی و وضعیت اقتصادی نرمال، بازدهی املاک و بازدهی بازار سرمایه هم‌بستگی پایینی با یکدیگر داشته و طبق نظریه مارکویتز، سرمایه‌گذاری توأمان در املاک و بازار سرمایه، می‌تواند منجر به کاهش ریسک و افزایش بازده سبد سرمایه‌گذاری شده و به متنوع‌سازی آن کمک کند. با ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات این ابزار مالی برای فعالان بازار سرمایه فراهم می‌شود که به راحتی امکان سرمایه‌گذاری در املاک را داشته باشند.

همانطور که در سوال اول اشاره شد، بازدهی صندوق املاک و مستغلات در حالت محافظه‌کارانه و مدیریت غیرفعال، تقریباً با نرخ رشد مسکن برابر و در بلندمدت کمی بهتر از تورم می‌باشد اما با توجه به تخصص شرکت تأمین سرمایه بانک مسکن در زمینه مدیریت دارایی‌های‌ مرتبط با املاک و مستغلات، استفاده از ابزارهای موجود در مجموعه بانک مسکن و همراهی شرکت‌های زیرمجموعه بانک، این انتظار می‌رود که با مدیریت فعال شامل خرید و فروش املاک، بازسازی و فروش املاک قدیمی، خرید اهرمی و . بازدهی بیشتری نصیب دارندگان واحد شود.

1. کمی بیشتر در مورد مدیریت فعال توضیح می‌دهید؟

همانطور که قبلاً اشاره شد، رشد قیمت مسکن در مناطق مختلف کشور و حتی در مناطق مختلف تهران یکسان نمی‌باشد. مطابق با آمار منتشر شده، در بازه زمانی بهار 1397 تا اسفند 1399 در مناطق مختلف شهر تهران، بیشترین رشد قیمتی مسکن مربوط به مناطق 20، 9، 22، 3 و 21 به ترتیب با درصد رشد 440%، 436%، 433%، 425% و 404% بوده است. بنابراین انتخاب ملک مناسب با پتانسیل رشد بالا، یکی از نکات مهم در موفقیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات می‌باشد چرا که انتخاب نامناسب دارایی منجر به کاهش بازدهی و بی‌اعتمادی مردم نسبت به ابزارهای جدید خواهد شد. انتخاب مناسب دارایی در شرایطی محقق می‌شود که دست مدیر صندوق در چیدمان پرتفوی و انتخاب بهینه املاک باز باشد و صرفاً املاک بانی به صندوق منتقل نشود. از طرف دیگر معمولاً با در اختیار داشتن وجه نقد می‌توان املاک مناسب‌تر با قیمت منصفانه‌تر انتخاب کرد. همچنین با خرید املاک از مناطق مختلف، متنوع‌سازی سرمایه‌گذاری بهتر اتفاق افتاده و بازده تعدیل شده به ریسک افزایش می‌یابد. از طرف دیگر با توجه به اینکه مسکن به صورت دوره‌ای دچار رونق و رکود می‌شود، با شناسایی دوره‌ها، می‌توان از ابزارهای در اختیار مانند خرید اهرمی و فروش اقساطی، نهایت استفاده را در بهبود بازده صندوق برد.

همچنین لازم به ذکر است در سال 1399، 15% تعداد دفعات معاملات در شهر تهران، مربوط به منطقه 5 بوده است. مناطق 2، 4 و 10 به ترتیب با 9%، 8% و 8% در رتبه‌های بعدی معاملات قرار گرفته‌اند. این موضوع بیان می‌کند که انتخاب مسکن مناسب برای سرمایه‌گذاری باید به نحوی انجام پذیرد که نقدشوندگی کافی در صندوق ایجاد شود تا اگر فرصت سرمایه‌گذاری بهتر فراهم شد و یا به دلایلی به اجبار صندوق وارد فرایند تصفیه شد، نقد کردن دارایی‌ها به راحتی امکان‌پذیر باشد. این امکان در شرایطی که آورده اولیه صندوق نقد باشد، راحت‌تر به وقوع می‌پیوندد.

1. مزایای کلان تأسیس صندوق املاک و مستغلات از نظر شما چیست؟

طبق گزارش صندوق بین‌الملی پول در سال 2016، متوسط نسبت تسهیلات به بهای مسکن در کشورهای مختلف، حدود 80 درصد بوده که متأسفانه این رقم در ایران به شدت پایین می‌باشد. افزایش بی‌رویه قیمت مسکن طی سال‌های اخیر نیز، این نسبت را بیش از پیش در کشور ایران کاهش داده است. نسبت پایین تسهیلات به بهای مسکن، در کنار سایر پارامترهای اقتصادی، سبب شده است بسیاری از مردم به خصوص زوج‌های جوان به اجاره‌نشینی روی بیاورند. از طرفی مطابق با آمار منتشر شده، نرخ رشد اجاره در نیمه اول سال‌های 1399، 1398 و 1397 نسبت به سال قبل به ترتیب حدود 47%، 37% و 29% بوده است. این نرخ رشد سرسام‌آور، سبب شده است که طی سال‌های اخیر مستأجران به سمت حومه شهر تهران هجوم بیاورند. افزایش منازل مسکونی و سرمایه گذاری غیرفعال قابل اجاره، طبیعتاً کمک خواهد کرد تا با افزایش عرضه ساختمان‌های اجاری، کاهش نسبی اجاره‌بها اتفاق بیفتد. در بدبینانه‌ترین حالت، راه‌اندازی صندوق املاک مستغلات کمک می‌کند، ساختمان‌های مسکونی قابل اجاره افزایش یافته و منجر به تسهیل در انتخاب آپارتمان مسکونی توسط متقاضیان شود.

1. در حال حاضر تأسیس صندوق سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات در چه مرحله‌ای است و تأمین سرمایه بانک مسکن در این خصوص چه اقداماتی انجام داده است؟

مراحل انتهایی تکمیل اساسنامه صندوق املاک و مستغلات با محوریت سازمان بورس و اوراق بهادار در حال انجام است. شرکت تأمین سرمایه بانک مسکن طرح توجیهی و امیدنامه صندوق املاک و مستغلات را تهیه کرده و درخواست خود مبنی بر تأسیس اولین صندوق را به سازمان بورس ارائه کرده است. انشالله در آینده‌ای نزدیک و در صورت موافقت سازمان محترم بورس، شاهد راه‌اندازی اولین صندوق املاک و مستغلات توسط تأمین سرمایه بانک مسکن خواهیم بود.

بهترین راه های سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه گذاری با پول کم، چیزی است که مردم معمولاً ارزشی برای آن قائل نمی­شوند و بسیاری از افراد معتقدند سرمایه گذاری با پول کم امکان‌پذیر نیست و هیچ فایده‌ای ندارد. در این شرایط احتمالاً پولتان مصرف می­شود و در اغلب اوقات با پول خود اقدام به خرید کالاهای غیرضروری و غیراساسی می­کنید که نه ­تنها سودی برای شما سرمایه گذاری غیرفعال نخواهد داشت، بلکه باعث از دست­رفتن سرمایه‌تان خواهد شد. اما در صورتی که بتوانید چشم­اندازی از سرمایه‌گذاری با پول کم در آینده داشته باشید، دیدگاه شما نسبت به سرمایه گذاری با پول کم کاملاً تغییر خواهد کرد. در حالت کلی هیچ مقداری از سرمایه گذاری را دست کم نگیرید و نسبت به سرمایه گذاری­ها با مبالغ کمتر ناامید نباشید؛ زیرا بالاخره باید از یک جایی شروع به سرمایه گذاری کنید. شاید اغلب ما سرمایه گذاری کم مثلا ۵ میلیون تومان را غیرممکن و نامناسب بدانیم و این سؤال برای ما پیش بیاید که کجا می­توانم سرمایه گذاری کنم؟ اما در جواب، چندین گزینه برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد. در این مقاله به انواع سرمایه گذاری­‌ها با پول کم و شرایط آن­ها می­پردازیم.

برای دریافت خدمات مشاوره در زمینه سرمایه‌گذاری، با نصب اپلیکیشن کارمنتو و مراجعه به بخش مشاوره سرمایه‌گذاری آنلاین ، با کارشناسان این حوزه در ارتباط باشید!

آیا با پول کم هم می‌توانیم سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه گذاری یک علم است و پیداکردن راه­های سرمایه گذاری پول، یکی از موارد مهم برای استفاده از این علم می­باشد که در آن هدف سرمایه گذاری بسیار مهم و حیاتی می­باشد. برای ورود به دنیای سرمایه گذاری باید مانند هر علم دیگری اطلاعات اصولی و ابتدایی آن را یاد بگیرید. اهمیتی ندارد که سرمایه شما 100 میلیون تومان باشد یا 1 میلیون تومان، برای سرمایه گذاری شما نیاز به آگاهی از قواعد و شرایط سرمایه گذاری دارید. در واقع سرمایه گذاری برای پول مازاد مطرح می‌شود. برای سرمایه گذاری، استفاده از پولی که با آن هزینه‌های زندگی خود را می‌پردازید، توصیه نمی‌شود.

پس‌انداز و سرمایه گذاری، یکی از مهم‌ترین راه‌های کنار گذاشتن مبلغ هرچند اندک برای روزهای باقی زندگی است. اغلب افراد جامعه که دارای درآمد ثابتی هستند درباره سرمایه گذاری با پول کم نگرانی‌ها و شبهاتی دارند که این نگرانی­ها و شبهات می­تواند توسط اطلاع از نوع سرمایه گذاری و شرایط سرمایه گذاری رفع شود. در ابتدا افرادی که قصد سرمایه گذاری در بخشی را دارند باید بدانند که قدم گذاشتن در دنیای سرمایه گذاری ترسناک نبوده و نیاز به جسارت دارد. با توجه به تغییرات اقتصادی و مالی که هر ساله در کشورهای مختلف رخ می­دهد و ارزش پول ملی آن کشور مدام در حال تغییر می­باشد، سرمایه گذاری باید یکی از اولویت­های زندگی هر فرد باشد و افراد حتی با سرمایه کم نیز در حیطه­های مورد نظر خود سرمایه گذاری کنند. نکته­ای که در مورد سرمایه گذاری با پول کم مطرح است، این است که شاید نتوان با سرمایه‌های کم در بازاری مانند مسکن سرمایه گذاری کرد و صاحب ملک و یا زمینی شد. اما با همین سرمایه­های کم می­توان در بازارهای دیگر مانند بورس، بانک و صندوق‌های سرمایه گذاری، سرمایه گذاری کرد. مهم­ترین قانونی که در سرمایه گذاری با پول کم باید در نظر داشت این است که باید به سرمایه گذاری خود، نگاه بلندمدت و دید فراتر از چند ماه داشت تا سرمایه گذاری به نتیجه مطلوب برسد. در واقع در سرمایه گذاری با پول کم باید فرد سرمایه­گذار به اندازه کافی صبور و واقع­بین باشد تا بتواند به نتیجه دلخواه خود برسد. در مورد سرمایه گذاری با پول کم همواره باید به دو اصل مکان سرمایه گذاری و زمان آن توجه اساسی شود.

فاکتورهای اصلی سرمایه گذاری

در سرمایه گذاری سه فاکتور اصلی و مهم وجود دارد که هر سه آن­ها مهم و باارزش هستند و باید به میزان کافی به آن­ها توجه شود. از جمله مهم­ترین فاکتورهای اصلی سرمایه گذاری موارد زیر می­باشد:

فاکتور اول، نرخ سود سرمایه گذاری

سود سرمایه گذاری به میزان پولی که در مدت­زمان معین بر روی پول شما افزوده می­شود، گفته می­شود. برای مثال تصور کنید شما 20 میلیون تومان در بانک پس­انداز کرده­اید و به ازای این پس­انداز شما، مبلغی به عنوان نرخ سود سرمایه گذاری به پول شما افزوده می­شود که به این مقدار اضافی، نرخ سود سرمایه گذاری گفته می­شود.

فاکتور دوم، میزان ریسک سرمایه گذاری

برخی از بازارها و بانک­ها میزان ریسک بالا و برخی دیگر از آن­ها ریسک پایینی دارند. معمولاً کم­ترین میزان ریسک سرمایه گذاری مربوط به بانک­ها می­باشد که 5/1 درصد است.

فاکتور سوم، میزان نقدشوندگی سرمایه گذاری

میزان نقدشوندگی سرمایه­گذاری یعنی هر موقع که فرد سرمایه­گذار تصمیم بگیرد سرمایه­اش را نقد کند، بتواند این کار را انجام دهد. برخی از سرمایه گذاری­ها میزان نقدشوندگی خیلی پایینی دارند و فرد سرمایه­گذار برای تبدیل سرمایه خود به پول نقد باید مراحل زیادی را طی کند و یا منتظر خریدار برای سرمایه خود باشد. در مورد سرمایه گذاری در انواع بورس، میزان نقدشوندگی بسیار پایین می­باشد و فرد سرمایه­گذار برای تبدیل سرمایه خود به نقدینگی باید منتظر یک خریدار خوب باشد و در غیر این صورت سرمایه خود را با سود خیلی پایینی خواهد فروخت.

بیشتر بخوانید : آشنایی با نحوه سرمایه گذاری بلند مدت و انواع آن

بهترین سرمایه گذاری با پول کم

همان ­طور که قبلاً نیز گفته شد، سرمایه گذاری با پول کم نیز امکان­پذیر است. راه­های مختلف سرمایه‌گذاری با مبلغ کم وجود دارد که در ادامه به چند مورد از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

سرمایه گذاری با پول کم در بانک

بسیاری از افراد با این تصور که جای پول در بانک امن است، معتقدند که سرمایه‌گذاری در بانک راه‌حل بسیار خوبی‌ است. جای پول در بانک امن است، اما دوران خوش سودهای بانکی به پایان رسیده و باید راه دیگری را پیدا کنید. سرمایه گذاری در بانک در مقایسه با سایر روش‌های سرمایه گذاری سود کمتری دارد و گاهی اوقات با کاهش ارزش پول و تورم، ارزش پول و سرمایه موجود در بانک از دست می‌رود. واقعیت این است که سپرده‌گذاری بانکی سرمایه گذاری نیست، به این دلیل که سود بانکی پایین است و به درصد تورم نمی‌رسد.

سرمایه‌ گذاری با پول کم در طلا و ارز

خرید و سرمایه گذاری روی طلا مزیت‌هایی از جمله باارزش ­بودن کالا دارد و این کالا سرمایه گذاری غیرفعال همیشه با ارزش خواهد ماند. اما خرید طلا عیب­هایی دارد. از جمله این عیب­ها این است که خرید آن با سرمایه کم، شاید نتواند سود چشمگیری نصیب شما کند و باید مدتی طولانی منتظر بمانید تا ارزش آن رشد کند.

سرمایه گذاری با پول کم در صندوق­های سرمایه گذاری

در بسیاری از موارد فرد مایل است تا پول خود را در صندوق­‌های سرمایه گذاری پس‌انداز کند. اغلب این صندوق‌­ها سوددهی قابل­ توجهی نداشته و در اغلب موارد سود بسیار پایینی به فرد سرمایه­‌گذار می­رسد. تنها مزیتی که این نوع صندوق­‌ها دارند این است که برخی از این صندوق‌­ها تسهیلات مهم و باارزشی در اختیار فرد سرمایه‌­گذار سرمایه گذاری غیرفعال قرار می­دهند که از جمله این تسهیلات می­توان به دریافت وام با سود پایین برای فرد سرمایه­‌گذار اشاره کرد.

بیشتر بخوانید : همه چیز درباره صندوق‌های سرمایه‌گذاری و انواع آن

سرمایه گذاری با پول کم در بورس

بازار بورس قطعاً بهترین گزینه برای سرمایه گذاری است، به‌خصوص اگر سرمایه کمی داشته باشید. در بازار بورس می­توان با هر مبلغی سرمایه گذاری کرد و اینکار را از هرجای دنیا انجام داد. برای انجام این کار، با داشتن اینترنت و یک وسیله الکترونیکی هوشمند مانند گوشی موبایل یا کامپیوتر می‌توان سرمایه‌گذاری کرد. امکان نقدشوندگی در اکثر موارد در بازارهای مالی و بورس وجود دارد و افراد می‌توانند هنگام نیاز، سرمایه خود را به فروش رسانده و آن را نقد کنند. با سرمایه گذاری در بورس از تورم عقب نمی‌مانید و می‌توانید سود نقدی سهام را سالیانه دریافت کنید.

برای آگاهی از روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس، از کارشناسان کارمنتو در بخش مشاوره آنلاین بورس ، راهنمایی دریافت نمایید.

سرمایه گذاری با پول کم چه چالش هایی با خود به همراه دارد؟

سرمایه گذاری با پول کم نیز مانند سایر روش­های سرمایه گذاری چالش­ها و سختی­های خود را دارد و فرد سرمایه­گذار باید بتواند همواره با این چالش­ها مقابله کرده و صبر و تحمل بسیار زیادی داشته باشد. از آنجایی که با پول کم نمی­توان در هر حوزه­ای سرمایه گذاری کرد و فقط می­توان در برخی از حوزه­های خاص این سرمایه گذاری را انجام داد، به همین دلیل فرد سرمایه­گذار باید بتواند به اندازه کافی تحقیق و جست­و­جو کرده و پول خود را در بخش مناسبی سرمایه گذاری کند. در این نوع از سرمایه گذاری، فرد سرمایه­گذار باید صبر و شکیبایی بالایی داشته باشد تا به نتیجه دلخواه خود رسیده و سرمایه گذاری­ او به سوددهی لازم و کافی برسد. همچنین در سرمایه گذاری با پول کم فرد سرمایه­گذار باید نگاه و چشم­انداز بلندمدتی نسبت به سرمایه خود داشته باشد تا به سوددهی مطلوب و موردنظر خود برسد. موارد ذکر شده تا اینجا در مورد چالش­های معمول سرمایه گذاری با پول کم بود و از چالش­های دیگر آن می­توان موارد زیر را ذکر کرد:

اولین مشکل، تراز مالی افراد کم درآمد است. مردم در بیشتر موارد به جای داشتن دارایی و سرمایه، بدهکار می‌باشند و ثروت خالص آن‌ها منفی است.

مانع دیگر هزینه‌های پیش‌بینی نشده‌ای است که به آن‌ها تحمیل می‌شود. مبتلا شدن به یک بیماری یا خرابی یکی از لوازم خانه، معمولاً باعث می‌شود تا قبل از اینکه زمان سوددهی سرمایه فرا رسد، سرمایه و پس انداز خود را خرج ‌کنند.

وسوسه، یکی دیگر از موانع سرمایه گذاری است. برخی از افراد به محض رسیدن سرمایه خود به میزانی که بتوانند با آن ماشین یا وسیله دیگری بخرند، سرمایه خود را خرج می‌کنند.

نبود یا کمبود زیرساخت‌های سرمایه‌ای از دیگر موانع سرمایه گذاری با پول کم است. بسیاری از منابع مالی در مقابل سرمایه گذاری با پول کم مقاومت شدیدی دارند و در اغلب موارد برای سرمایه گذاری افراد سقف مالی معینی مشخص می‌کنند.

همان­ طور که تا به اینجای مقاله گفته شد، اغلب افراد کم درآمد و متوسط با مقدار پول کمی به سرمایه گذاری می­پردازند؛ به همین دلیل این افراد نباید در موارد و زمینه­های ریسکی و پرخطر سرمایه گذاری کنند. زیرا مواردی که ریسک سرمایه گذاری بالایی دارند، ممکن است افت کرده و باعث به خطر افتادن سرمایه فرد شود؛ بنابراین افراد سرمایه­گذار با پول کم نباید در کارگاه­های خانگی، استارتاپ­ها، بازارهای مالی متأثر از فعالیت­های سیاسی و سایر موارد مشابه که ریسک بالایی دارند، سرمایه گذاری کنند. این بازارها به طور غیر قابل انتظاری دچار نوسان شده و احتمال افت شدید آن­ها سرمایه گذاری غیرفعال در زمان­های مختلف وجود دارد. این مشاغل به دلایل مختلفی از جمله نوپا بودن، نبود اسپانسرهای قوی پشت این مشاغل و وابسته بودن آن­ها به دیگر مسائل سیاسی و اقتصادی، خیلی زود به خطر می­افتند و دچار افت شدیدی می­شوند.

محصول «مدیریت سرمایه» اسنپ رونمایی شد

با ادمین ۱۴۰۰/۰۷/۱۸

روز یکشنبه نشست خبری مشترک تامین سرمایه‌ی نوین با اسنپ‌پی، بازوی فین تک گروه اسنپ، با حضور مدیر نظارت بر نهادهای مالی سازمان بورس و اوراق بهادار در شرکت تامین سرمایه‌ نوین برگزار شد. در این نشست داوود رزاقی، مدیرعامل تامین سرمایه‌ نوین، مجید حسامی، مدیر ارشد اجرایی اسنپ‌پی و میثم فدایی مدیر نظارت بر نهادهای مالی سرمایه گذاری غیرفعال سازمان بورس حضور داشتند و از امکان خرید و فروش واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری تامین سرمایه‌ نوین از طریق سرویس سرمایه‌گذاری در سوپراپ اسنپ خبر دادند.

سرویس سرمایه‌گذاری که از تابستان ۱۳۹۹ به مجموعه‌ی خدمات اسنپ در حوزه‌ی فین‌تک اضافه شد با همکاری تامین سرمایه‌ نوین، امکان خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلف را به کاربران خود ارائه خواهد داد و به آن‌ها کمک خواهد کرد با خرید صندوق‌های درآمد ثابت، با ریسک کم سود بیشتری به دست آورند یا اگر به دنبال سرمایه‌گذاری در بازار سهام هستند، با خرید صندوق‌های سهامی، بدون نیاز به داشتن زمان یا دانش تخصصی بصورت غیر مستقیم سرمایه‌گذاری کنند و از رشد بازار منتفع شوند.

مجید حسامی، مدیر ارشد اجرایی اسنپ‌پی، درباره‌ی این محصول جدید گفت: «در نسخه اولیه این محصول، قابلیت خرید و فروش صندوق‌های درآمد ثابت و سهامی به صورتی ساده و آسان برای کلیه افرادی که در سامانه سجام ثبت نام و احراز هویت کرده‌اند، فراهم شده‌ است. کاربران با استفاده از این امکان می‌توانند ضمن بررسی و مشاهده عملکرد این صندوق‌ها در طول زمان، در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرده و سبد دارایی‌ خود را مشاهده و مدیریت کنند.»

حسامی در این نشست درباره‌ی اهمیت سرمایه‌گذاری غیر مستقیم، حمایت سازمان بورس و همکاری با تامین سرمایه‌ نوین در توسعه‌ی این محصول صحبت سرمایه گذاری غیرفعال کرد و گفت: «بر اساس مطالعات انجام شده در دنیا، سرمایه‌گذاری غیرفعال در بلند مدت از سرمایه‌گذاری فعال بازدهی بیشتری دارد. حتی سرمایه‌گذاران حرفه‌ای به ندرت می‌توانند در بلند مدت از بازار سود بیشتری کسب کنند. خوشبختانه، مدیریت محترم سازمان بورس کاملاً به این موضوع واقف هستند و از ابزارهایی که به توسعه سرمایه‌گذاری غیرمستقیم کمک می‌کند، حمایت می‌کنند. با توجه به اینکه جامعه‌ی کاربران اسنپ اغلب جوانان عصر اینترنت هستند و ترجیح می‌دهند محصولات و خدمات مورد نیازشان را از طریق اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌های اینترنتی تهیه کنند، ما می‌توانیم نقش قابل ملاحظه‌ای در توسعه‌ی فرهنگ سرمایه‌گذاری غیرمستقیم ایفا کنیم. در همین راستا، از حدود یک سال قبل همکاری استراتژیکی را با تامین سرمایه نوین، از شناخته‌شده‌ترین و معتبرترین نهادهای بازار سرمایه کشور آغاز کردیم و با راهنمایی و حمایت‌های دکتر فدایی و همکاران‌شان در سازمان بورس توانستیم محصول مدیریت سرمایه را توسعه دهیم و مجوزهای لازم را برای ارائه‌ی این محصول به کاربران اسنپ اخذ کنیم.»

در این نشست رزاقی، مدیرعامل شرکت تامین سرمایه‌ نوین، که در تولید این محصول تازه با سرویس سرمایه‌گذاری اسنپ همکاری کرده است، درباره‌ی شرکت تامین سرمایه نوین و نقش آن در بازار سرمایه گفت: «اولین صندوق سرمایه‌گذاری مشترک کشور فعالیت خود را در سال ۱۳۸۷ آغاز کرد. این صندوق انقلابی در این حوزه بود چرا که برای اولین بار مردم به غیر از شبکه‌ی بانکی به مجموعه بازار سرمایه‌ هم برای سرمایه‌گذاری‌های‌شان اعتماد کردند.» رزاقی درباره‌ی همکاری با اسنپ‌پی در توضیحاتی اضافه کرد: «خوشحالیم که بعد از حدود یک سال پیگیری و فعالیت توانسته‌ایم مجوز امکان خرید و فروش واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری را در سوپراپ اسنپ،به عنوان اولین پلتفرم خارج از بازار سرمایه به دست بیاوریم. ۱۳ سال پس از آغاز فعالیت تامین سرمایه نوین، برای اولین بار امکان خرید و فروش صندوقهای سرمایه گذاری بدون ورود به شبکه بانکی و نهادهای مالی تحت نظارت سازمان بورس ایجاد شده که در زمینه‌ی فرهنگ‌سازی سرمایه‌گذاری غیرمستقیم برای مردم بسیار تاثیرگذار است. این موضوع دسترسی سریع، راحت و بدون هزینه و بدون صرف زمان زیاد را برای همه‌ی افراد در سراسر کشور فراهم می‌کند.»

دکتر میثم فدایی، مدیر نظارت بر نهادهای مالی سازمان بورس در این نشست ابتدا از اهمیت گسترش سرمایه‌گذاری غیرمستقیم برای این سازمان گفت: «یکی از برنامه‌های جدی سازمان بورس سرمایه گذاری غیرفعال و اوراق بهادار سرمایه‌گذاری غیرمستقیم است و از دو جنبه برای سازمان اهمیت دارد. یکی اتفاقات سال ۹۹ بود که عده زیادی مستقیم وارد بازار سرمایه شدند و مشکلات متعددی داشتند و در زمان ریزش بازار امکان حضور در بازار بسیار سخت بود و باعث اعتراضات متعددی در بازار سرمایه شد. افرادی که در صندوق‌ها حضور داشتند هم در دوران اوج بازدهی بهتری کسب کردند هم در زمان ریزش بازار زیان کمتری متحمل شدند. از طرف دیگر بحث توسعه اکوسیستم بازار سرمایه در بازار بدهی و بازار سهام بود. در هر دو جنبه ما در سازمان بورس به این نتیجه رسیدیم که راهی جز توسعه سرمایه‌گذاری غیرمستقیم وجود ندارد. برای توسعه سرمایه‌گذاری غیرمستقیم ما نیازمند کانال‌های فروش مستقل از بازار پول و بازار سرمایه بودیم.»

فدایی در رابطه با ورود سوپراپ اسنپ به اکوسیستم بازار سرمایه و امکانات و اثرات آتی آن گفت: «مجموعه‌های متعددی در سال‌های گذشته اقدام به تولید اپلیکیشن‌های اختصاصی برای مدیریت دارایی کردند. امسال سرمایه گذاری غیرفعال در سازمان بورس دستورالعمل سرمایه‌گذاری آنلاین را تصویب کردیم و در این دستورالعمل اجازه صدور و ابطال صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای اپ‌هایی که حتی در خارج از بازار سرمایه بودن هم فراهم شد. سوپراپ اسنپ به عنوان یکی از بزرگ‌ترین سوپر‌اپ‌هایی که در ایران فعالیت می‌کنند پیشقدم فعالیت در این حوزه شد و ما می‌توانیم صندوق‌های سرمایه‌گذاری را در تمام نقاط کشور از این طریق توسعه دهیم. امیدواریم در آینده نه چندان دور فعالیت‌های فین تکی در سوپر اپ اسنپ گسترده‌تر شود.»

به گفته‌ی روابط عمومی اسنپ، محصول مدیریت سرمایه، یک ابزار سرمایه‌گذاری است که با هدف رشد هرچه بیشتر فرهنگ سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و به دنبال آن، افزایش ضریب نفوذ سرمایه‌گذاری در بین سرمایه‌گذاران خرد راه‌اندازی شده است و در گام‌های بعدی نیز ضمن ایجاد تنوع بیشتر در انواع مختلف صندوق‌های سرمایه‌گذاری در دسترس در این پلت‌فرم با ارزیابی میزان ریسک‌پذیری هر کاربر، پیشنهادات سرمایه‌گذاری متناسب با شرایط و روحیات سرمایه‌گذاری هر کاربر به طور اختصاصی ارائه خواهد شد.